Besser schläft sich’s sorgenfrei!
Besser schläft sich’s sorgenfrei!
Als fondsgebundene Lebensversicherung kombiniert der Kärntner Zukunftspolster – Fonds den Versicherungsschutz einer Lebensversicherung mit den Ertragschancen einer Fondsveranlagung. Sicherheit bietet die garantierte Versicherungsleistung im Todesfall, für den Kapitalaufbau werden Ihre Prämien in ausgewählte Fonds investiert.
Vorteile im Überblick!
- Individuelle Gestaltung entsprechend Ihres Risikotyps.
- Profitieren Sie von einer soliden Auswahl an attraktiven Fonds.
- Wählen und kombinieren Sie Aktienfonds, gemischten Fonds und Rentenfonds.
- Passt sich flexibel Ihrer Lebenssituation an.
- Beiträge können jederzeit an Ihre Bedürfnisse angepasst werden.
- Schon ab € 50,- monatlich oder gegen Einmalerlag ab € 5.000,- abschließbar.
- Kapitalentnahmen schon ab dem zweiten Versicherungsjahr möglich.
- Kostenlose Umschichtung des Fondsvermögens (Shift) und/oder Änderung der Beitragsaufteilung (Switch) bis zu 12 Mal im Jahr.
- Auszahlungsform bei Pensionsantritt wählbar.
- Entscheiden Sie selbst, ob das angesparte Kapital als Einmalzahlung oder monatliche Zusatzpension ausbezahlt wird.
- Bietet finanzielle Sicherheit für Ihre Liebsten.
- Garantierte Leistung im Todesfall: Auszahlung der einbezahlten Beiträge (exkl. Versicherungssteuer), mindestens jedoch 105 % Ihres Veranlagungsguthabens.
*Steuergesetz: Stand 2024
- Vermögensaufbau für die finanzielle Zukunft der Kinder.
- Ob künftige Ausbildungskosten oder erste Wohnung – schaffe Sie einen finanziellen Startvorteil für Ihren Nachwuchs.
- Langfristiges Wachstum.
- Aufgrund unbestimmter Laufzeit können Sie von einem lebenslangen, steuerfreien* und günstigen Depot profitieren.
- Steuerliche Vorteile* & keine Zusatzkosten.
- Bei der fondsgebundenen Lebensversicherung fallen lediglich 4 % Versicherungssteuer an, sämtliche Gewinne sind steuerfrei! Zum Vergleich: Erträge aus reinen Kapitalveranlagungen werden mit 25 % bzw. 27,5 % KESt besteuert. Ausgabeaufschlag entfällt: Keine Zusatzkosten beim Erwerb von Fondsanteilen.
Fondssparen vs. Fondsgebundene Lebensversicherung:
Beispiel der Wertentwicklung eines Fondsparers und einer Fondsgebundenen Lebensversicherung. In beiden Fällen basiert die Berechnung auf 25 Jahren Laufzeit bei 6 % Rendite. Berücksichtigt wurden 27,5 % KESt beim Fondssparer sowie 4 % VSt bei der fondsgebundenen Lebensversicherung.
| Fondssparer | Fondsgebundene Lebensversicherung | |
|---|---|---|
| Monatliche Prämie | € 150,- | € 150,- |
| Einmalige Zuzahlung | € 5.000,- | € 5.000,- |
| Einbezahlte Prämie | € 50.000,- | € 50.000,- |
| Auszahlungsbetrag nach Steuer | € 97.900,- | € 102.900,- |
| Fondssparer |
|---|
| Monatliche Prämie: € 150,- |
| Einmalige Zuzahlung: € 5.000,- |
| Einbezahlte Prämie: € 50.000,- |
| Auszahlungsbetrag nach Steuer: € 97.900,- |
| Fondsgebundene Lebensversicherung |
| Monatliche Prämie: € 150,- |
| Einmalige Zuzahlung: € 5.000,- |
| Einbezahlte Prämie: € 50.000,- |
| Auszahlungsbetrag nach Steuer: € 102.900,- |
(Bei dieser Beispielrechnung ist der errechnete Auszahlungsbetrag der Fondsgebundenen Lebensversicherung um € 5.000,- höher als der des Fondsparers.)
Für wen ist der Kärntner Zukunftspolster – Fonds geeignet?
- Grundsätzlich für alle!
Also jede Person, die finanziell vorsorgen möchte und dabei gerne von attraktiven Ertragschancen einer Fondsveranlagung profitieren möchte, die Ihrer Risikobereitschaft entspricht.
- Besonders für Frauen!
Frauen verdienen in der Pension 40,55 % (2023) weniger als Männer. Diese Lücke kann man langfristig mit dem Kärntner Zukunftspolster – Fonds teilweise oder zur Gänze schließen.
- Für Ihre Kinder und Enkelkinder!
Wenn Sie die finanzielle Zukunft Ihrer Kinder und Enkelkinder absichern und dabei die Kaufkraft Ihres Geldes schützen wollen ist das Kärntner Zukunftspolster- Fonds die Lösung.
Der Durchschnittskosteneffekt (Cost-Average-Effekt)
Der Durchschnittskosteneffekt (Cost-Average-Effekt)
Ob Aktien, Anleihen, ETFs oder Fonds – Wertpapiere „steigen und fallen“, schwanken also kontinuierlich in ihrem Wert. Wird ein fester Betrag regelmäßig angelegt, werden dementsprechend immer unterschiedliche
Mengen an Anteilen gekauft: Bei hohen Kursen weniger Anteile, bei niedrigen Kursen mehr. Langfristig wird dadurch ein Durchschnittspreis erzielt, der über dem günstigsten, aber auch unter dem höchsten Preis liegt. Dieser Durchschnittskosteneffekt, auch Cost-Average-Effekt genannt, sorgt dafür, dass Schwankungen der Finanzmärkte über einen längeren Zeitraum hinweg ausgeglichen werden können.
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